2025 연말정산 미리보기 환급금 조회방법·기간｜홈택스·손택스·모바일 사용법·절세꿀팁

 

2025 연말정산 미리보기 서비스로 예상 환급·추가 납부액 한눈에 확인하기

홈택스(PC)와 손택스(모바일)에서 올해 1~9월 카드·체크카드 사용액과 작년 연말정산 공제 내역을 불러와 예상 세액을 미리 계산해 볼 수 있는 서비스입니다. 미리보기 기간에 한두 번만 점검해 두면 남은 연말 소비·저축 계획을 훨씬 수월하게 세울 수 있습니다.

 

연말정산 미리보기 서비스란?

연말정산 미리보기는 국세청 홈택스와 손택스(모바일 앱)에서 제공하는 세금 시뮬레이션 기능으로, 올해 1~9월의 신용·체크카드·현금영수증 사용 내역과 작년 연말정산 신고 때 제출했던 공제 자료를 불러와 내년 1월 예상 환급금 또는 추가 납부액을 미리 계산해 보는 서비스입니다.

• 올해 1~9월 소비 내역을 기반으로 내년 1월 예상 세금 결과를 미리 가늠할 수 있습니다.
• 총급여·부양가족·교육비·의료비·기부금 등 소득·지출 변동이 세액에 어떻게 반영되는지도 사전에 확인할 수 있습니다.
• 익숙하지 않은 공제·감면 항목을 잘못 적용하지 않도록 유의사항과 절세 팁도 함께 제공합니다.

정확한 확정 금액은 아니지만, 미리보기 서비스로 세금 흐름을 미리 확인해 두면 연말 소비·저축 계획을 훨씬 효율적으로 세울 수 있습니다.

홈택스 연말정산 미리보기 서비스 접속하기

2025 연말정산 달라진 공제·감면 안내

2025년 연말정산에서는 연말정산 미리보기와 함께 공제·감면 안내 서비스가 한층 강화되었습니다. 특히 무주택 근로자를 위한 월세액 세액공제 안내와, 연말정산 때 문의가 많은 7가지 공제·감면 항목에 대한 맞춤형 안내가 확대되었습니다.

• 월세액 세액공제 안내 대상 확대: 무주택 근로자의 월세 세액공제 제도 안내 인원이 2024년 약 8만 명에서 2025년 약 15만 명으로 크게 늘었습니다. 월세로 거주 중이라면 올해는 안내 문자를 받았는지 확인해 보는 것이 좋습니다. 
• 자주 묻는 7가지 공제·감면 항목 안내: 연말정산 내역과 학자금 상환 이력 등 내·외부 자료를 분석해, 연말정산 때 문의가 많은 아래 7가지 공제·감면 항목에 대해 별도 안내를 제공합니다. 공제를 한 번도 받지 않았더라도, 공제 대상일 가능성이 높은 근로자 약 52만 명을 선정해 맞춤형 안내를 발송합니다.

 

• 기부금 세액공제
• 장기주택저당차입금 공제
• 중소기업 취업자 소득세 감면
• 주택마련저축 공제
• 교육비 세액공제
• 신용·체크카드 등 사용액 소득공제
• 월세액 세액공제(안내 대상 대폭 확대)

이 항목들은 대부분 조건이 복잡해 놓치기 쉬운 공제들입니다. 연말정산 미리보기로 예상 세액을 확인할 때, 국세청에서 보내 준 문자·전자문서 안내까지 함께 살펴보면 받을 수 있는 공제를 빠뜨리지 않고 절세에 활용하는 데 도움이 됩니다.

연말정산 미리보기 기간, 언제 확인하면 좋을까?

연말정산 미리보기 기간은 11월 5일에 개통되어 다음 해 1월 말까지 운영됩니다. 해마다 일정은 조금 달라질 수 있어, 실제 개통일과 마감일은 반드시 국세청 공지나 회사 안내문을 다시 확인해야 합니다.

 

• 초반에는 환급 예상금액을 먼저 확인해 큰 방향을 잡는 데 도움이 됩니다.
• 연말 직전에는 실제 지출이 확정되므로, 추가 납입·소비 조정을 위한 마지막 점검용으로 다시 미리보기를 돌려보는 것이 좋습니다.
• 회사에서 연말정산 자료 제출 안내가 나오기 전까지는 홈택스·손택스 어디서든 여러 번 미리보기 방법을 활용해도 괜찮습니다.

연말정산 미리보기 기간 동안 최소 두 번 정도는 홈택스(또는 손택스 모바일)에서 미리보기 서비스를 돌려 보기를 추천합니다. 첫 번째는 현재 상황 점검용, 두 번째는 실제 연말 소비 금액을 반영한 최종 점검용입니다.

홈택스 연말정산 미리보기 방법 (PC 기준)

연말정산 미리보기는 홈택스(PC)에서 가장 자세하게 확인할 수 있습니다. 메뉴 구조만 이해하면 어렵지 않으며, 기본 정보 확인 → 지출 내역 점검 → 예상 지출·저축 입력 → 결과 확인의 네 단계로 진행됩니다.

• 기본 정보 확인 – 로그인 후 ‘연말정산’ 메뉴에서 미리보기 화면으로 이동하면 전년도 지급명세서와 올해 총급여·가족 정보가 자동으로 표시됩니다. 입력값이 실제와 맞는지 먼저 확인합니다.
• 1~9월 지출 내역 점검 – 카드·체크카드·현금영수증 사용 금액이 자동 채워지며, 누락·오류가 있는지 확인해 필요하면 수정합니다.
• 향후 지출·저축 계획 입력 – 10월~12월 예상 지출(카드·체크카드·현금영수증·대중교통·전통시장 등)과 연금저축·IRP, 월세, 주택담보대출·전세자금대출, 기부금, 교육비·의료비 등 공제 항목의 예정 금액을 입력합니다.
• 결과 확인 – 계산하기를 누르면 환급 예상금액·추가 납부액·공제 한도 사용 현황이 한눈에 정리됩니다. 숫자를 조금씩 바꿔 여러 번 시뮬레이션하면 더 현실적인 연말정산 계획을 세울 수 있습니다.

홈택스 PC 버전의 장점은 화면이 넓어 항목별 공제 구조를 자세히 볼 수 있다는 점입니다. 지난해 대비 공제 변화나 한도 사용률까지 확인하고 싶다면 PC에서 먼저 확인하는 것이 좋습니다.

홈택스 연말정산 미리보기 서비스 접속하기

손택스·모바일로 연말정산 미리보기 방법

손택스(모바일)는 홈택스보다 화면 구성이 단순해 ‘빠르게 확인’할 때 가장 유용합니다. 로그인만 하면 주요 공제 항목과 환급 예상금액을 바로 볼 수 있어, 이동 중에도 쉽게 연말정산 미리보기 결과를 확인할 수 있습니다.

• 손택스 앱 실행 → 간편인증 로그인 후 ‘연말정산’ 또는 ‘편리한 연말정산’ 메뉴 선택
• PC에서 보던 미리보기 요약 화면과 거의 동일하게 환급 예상금액, 추가 납부액, 공제 항목 요약이 바로 표시됨
• 10월 이후 지출 금액이나 IRP·연금저축 납입액을 바꿔 넣으면 여러 번 시뮬레이션하기 쉽게 구성되어 있음

모바일 버전은 상세 내역보다는 ‘요약 확인’이 중심이라, 연말정산 미리보기 기간 동안 빠르게 수시로 조회하기 좋습니다. 정확한 공제 한도·비교 그래프가 필요한 경우에는 홈택스(PC)에서 확인하는 것이 더 적합합니다.

 

연말정산 환급금 조회방법, 실제 환급액 이렇게 확인하세요

연말정산 미리보기에서 보이는 금액은 ‘예상 환급금’이며, 실제 환급금 조회 결과와 다를 수 있습니다. 정확한 환급액은 회사가 연말정산 신고를 마친 뒤 국세청으로 자료가 넘어가야 홈택스에서 최종적으로 확인됩니다. 아래는 실제 환급금을 조회하는 가장 확실한 방법입니다.

• 1) 연말정산 정산이 끝난 후, 홈택스에 로그인합니다.
• 2) 상단 메뉴에서 ‘조회·발급’ 메뉴를 선택합니다.
• 3) ‘연말정산’ 또는 ‘지급명세서 조회’ 메뉴로 들어갑니다.
• 4) 조회 연도를 선택하면, 회사가 신고한 근로소득 지급명세서와 소득·세액공제 내역을 확인할 수 있습니다.
• 5) 결정세액과 이미 납부한 세금의 차이가 실제 환급금(또는 추가 납부액)이 됩니다.

회사마다 연말정산 신고 시기가 달라 조회가 바로 뜨지 않는 경우도 있습니다. 이럴 때는 회사에서 최종 정산 결과 안내를 받은 뒤 며칠 후 다시 홈택스에서 확인하면 대부분 조회 가능합니다.

남은 기간 절세 꿀팁 전략 세우기

연말까지 남은 기간 동안은 소비와 납입을 어떻게 조정하느냐에 따라 환급 예상금액과 추가 납부액이 크게 달라질 수 있습니다. 연말정산 미리보기 결과를 기준으로 아래 항목들을 집중 점검해 보시는 것이 좋습니다.

• 카드 사용액이 아직 총급여의 25퍼센트에 미달했다면, 남은 기간에는 신용카드 사용을 어느 정도 채우는 것이 일반적으로 유리한 것으로 알려져 있습니다. (정확한 기준과 예외는 회사·국세청 안내를 다시 확인해야 합니다.)
• 이미 25퍼센트를 넘겼다면 이후 소비는 체크카드, 현금영수증, 대중교통, 전통시장처럼 공제율이 더 높은 항목 위주로 조정해 볼 수 있습니다. 연말정산 미리보기에서 금액을 바꿔 입력해 보면 환급 예상금액이 어떻게 변하는지 바로 확인할 수 있습니다.
• 연금저축·IRP 추가 납입 여부도 연말 전에 한 번 더 확인하는 것이 좋습니다. 아직 연간 한도를 채우지 못했다면 소액만 추가 납입해도 예상 환급액 변화를 확인할 수 있습니다.
• 의료비, 교육비, 기부금 등 특별지출은 실제 지출 시기에 따라 공제액이 달라질 수 있어, 연말 전후로 필요한 지출이 있다면 어느 시점에 지출하는 것이 좋을지 한 번 더 점검하는 것이 좋습니다.

이런 과정을 통해 연말정산 미리보기 서비스는 단순히 세금을 계산하는 도구를 넘어, 남은 기간 동안 나에게 가장 유리한 소비와 저축 전략을 설계하는 절세 꿀팁 도구로 활용할 수 있습니다.

꼭 확인해야 할 체크리스트

연말정산 미리보기 기간에 홈택스·손택스를 이용하기 전에 아래 항목만 미리 정리해두면 입력 시간이 훨씬 줄어들고, 실제 결과와도 더 가까운 시뮬레이션이 가능합니다.

• 올해 본인의 연봉(총급여), 예상 상여·성과급 규모
• 결혼·출산·취업·퇴직 등 부양가족 변동 여부와 공제 대상 가족 정리
• 월세 계약 여부, 주택담보대출·전세자금대출 이용 여부와 이자 납입액
• 연금저축·IRP·청약저축 등 금융상품 납입 예정액
• 의료비·교육비·기부금 등 연말에 추가 지출 계획이 있다면 영수증 보관 여부
• 지난해 회사 이직 여부 및 전 직장 원천징수영수증 제출 여부

이 항목들을 먼저 정리해두면 연말정산 미리보기 입력 과정이 훨씬 수월해지고, 환급 예상금액·추가 납부액도 더 정확하게 확인할 수 있습니다.

자주 묻는 질문(FAQ)

Q. 화면에 마이너스(-) 금액이 뜨면 무조건 환급인가요?
A. 마이너스는 대부분 환급을 의미하지만, 플러스(+)가 추가 납부를 뜻한다는 점만 기억하면 됩니다. 다만 화면마다 표기 방식이 조금씩 달라 결과 해석은 홈택스·손택스 안내 문구를 함께 확인하는 것이 안전합니다.

 

Q. 미리보기 사용 기간이 지나면 더 이상 이용할 수 없나요?
A. 홈택스·손택스의 미리보기 자체는 특정 기간까지만 제공되지만, 실제 공제 적용과 정산은 회사와 국세청 일정에 따라 진행됩니다. 기간이 끝났다고 공제를 못 받는 것은 아니며, 단지 시뮬레이션 기능만 제한되는 것입니다.

 

Q. 모바일(손택스)과 PC(홈택스)에서 결과가 다른 이유는 뭔가요?
A. 입력한 항목이 동일하면 결과는 크게 다르지 않습니다. 업데이트 시점 차이, 입력 누락, 오래된 기기 캐시 등으로 값이 달라 보일 수 있으므로 이상하다고 느껴지면 한 번 새로 로그인해 다시 확인해 보시면 됩니다.

 

Q. 시뮬레이션을 여러 번 돌리면 실제 결과가 달라지나요?
A. 아닙니다. 미리보기는 개인이 세금 흐름을 미리 점검하는 계산 도구일 뿐, 실제 연말정산 신고는 회사가 제출한 자료를 기반으로 진행됩니다. 여러 번 수정해 본다고 결과가 바뀌지는 않습니다.

연말정산 미리보기 서비스는 홈택스·손택스에서 올해 예상 세금 흐름을 간단히 확인해 볼 수 있는 도구입니다. 기간 안에 환급 예상금액과 추가 납부 가능성을 한두 번만 점검해 두어도 남은 기간 소비·저축 계획을 훨씬 수월하게 세울 수 있습니다.

이 글은 2025년 기준 일반적인 구조를 바탕으로 한 설명이며, 세부 공제 한도와 비율은 해마다 달라질 수 있어 여기서는 알 수 없습니다. 실제 신고 전에는 국세청 최신 안내와 회사 공지를 꼭 다시 확인하시길 바랍니다. 작은 준비가 13월의 월급을 조금 더 키워 줄 수 있습니다.

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